2011.08.22

住宅ローンの本申し込み

契約を済ませた後、そのまま「SBI住宅ローン」へ行き
住宅ローン(フラット35S)の本申し込みをしました。
(仮審査は既に済ませており、無事、審査は通過していました。)

色々悩んだ挙句、最終的に私が住宅ローンを組む銀行に
選んだのは「SBI住宅ローン」でした。

SBI住宅ローン

新生銀行の申し込み手数料が5万円という安さ・
保証料や繰上げ返済手数料、団信生命保険料が全て無料というのは
とても魅力的でしたが、長期固定金利である「フラット35」が
適用出来ない点で却下となりました。

「フラット35」で比較した場合、「楽天銀行」にするか
「SBI住宅ローン」にするかでかなり迷いました。

「楽天銀行」の融資事務手数料は「SBI住宅ローン」の半額であり
総支払額で言えば、「楽天銀行」の方が安く済ませる事が出来ると思うのです。

それなのに最終的に何故「SBI住宅ローン」に決めたかと申しますと
保障が充実しているからなんですね。

私、こう見えて(見えないと思いますが。(^^))
実は、出産以外に4度の入院を体験した事があるんです。
小さい頃から健康だけが取り柄だと思っていたこの私が
まさか出産以外に4度も入院する事になるなど夢にも
思っていませんでしたし

風邪ひとつひかず、寝込んだ事を一度も見た事がなかった母だって
今現在、入院生活を余儀なくされている訳であり
自分の身にいつ何があるか分からないんですよね~。

保障=安心という点で「SBI住宅ローン」に軍配が上がりました。

本審査の申し込みにあたり、かなりの枚数の書類を書く事に
なったのですが、その時にも担当の「I」さんが
一項目ずつ読み上げて説明して下さりながらだったので
非常に分かりやすく間違える事もなく、スムーズに記入する事が
出来た点も良かったと思っています。

これが「楽天銀行」のようなネット銀行ですと
いちいち電話で確認しながら記入しなければならず
間違いも発生し、何度もやり直したりして
結構手間がかかっていたかもしれません。

「SBI住宅ローン」の場合、火災保険料が20%OFFにもなりますしね。!(^^)!

担当の「I」さんに「変動金利と固定金利、どちらが
良いと思いますか?」と、無茶な質問をしましたところ

「あくまでも僕個人の意見ですが、フラット35S(当初10年間
金利1%引き下げ)の場合、当初10年間は1%位の利息で済みます。

10年後、借入先の見直しをしても良い訳ですし、これだけの低金利で
10年間借りられるなら、固定の方が良いと思います。」とおっしゃり

“そうか~、10年後に見直しする方法もあったのね~。”などと
思ったりして、こうやって担当者と面と向かって直接出来るのって
やっぱり安心感があって良いと思いました。

金融音痴の私は、10年後に見直ししようなどと
これっぽっちも考えた事はなく、“10年後に1%上がった時は
返済が大変だろうな~。”などと漠然と思っていただけでした。

そして、今回、担当者の方の説明を聞きながら、一緒に申込書を書いて
一番良かったと思った点は、返済方法の欄を記入する時でした。

今迄、色々な住宅ローンの書籍やファイナンシャルプランナーの
ブログを読み、返済方法は「元利均等返済(元金返済額と支払い利息の
合計額を毎回等しくする返済方式)」よりも「元金均等返済
(元金返済額が毎回等しい方式)」の方が総支払額は安く済むと
書かれてありましたので、私は迷わず「元利均等返済」にする
つもりでいました。

その時、「I」さんが、「昔は繰り上げ返済手数料が
数十万とか100万円位していた時期があったんです。
その時は確かに元金均等返済の方が総支払額が少なかったです。

けれど今は繰上返済手数料が無料ですから繰上返済をするのであれば
逆に元利均等返済の方が総支払額が安くなる場合があります。

それに、元金均等返済にした場合、最初の返済額が高くなりますから
審査に通らなくなる可能性がありますので、元利均等返済を
勧めています。」とおっしゃり、目から鱗状態になったのでした。

確かに「元金均等返済」にした場合、最初の返済額は
相当高くなり、正直、今迄、家賃28,600円の県営住宅に
住んでいた私にとって、住居費が大幅に値上がる事になり
キツイな~とは思っていたのです。

ローンシュミレーション

けれど、「元利均等返済」にすれば、5万円ちょっとになる訳ですから
これなら余裕を持って返せそうですし
実は、1年後に養老保険が満期になりますので
全額、繰上返済に充てようと思っていますしね。(^^)

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Posted at 23:54 | 住宅ローン | COM(0) | TB(0) |